怎么理财最安全又赚钱，安全理财技巧？

中国小康网 独家专稿

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存款宝位置更新。重新生成后的文本内容为：新的一年，人们普遍关注的热点话题是如何让闲置资金生钱。

今年初，上海的一些90后白领开始探讨他们的理财计划。“你投资理财了吗？有什么产品推荐吗？”“我投资的不多，主要选择了一些保本的产品，大部分闲钱都存在银行里了。” 对于很多有一定闲钱的人来说，“理财是为了让钱生钱”的概念已经根深蒂固。在新的一年里，选择何种方式让闲钱变成收益，一直是备受关注的热门话题。

保守投资成主流

80后白领林晚晚表示：“银行存款利息真的太少了，感觉不太划算。”2023年12月下旬，我国银行宣布了新一轮存款利率下调，这是继6月和9月之后，年内第三次调降存款挂牌利率。这一举措主要是由于存款利率市场化调整机制的建立以及LPR持续下行等因素的影响。业内人士指出，当前银行的净息差不断收窄，使得银行需要降低存款成本。这不仅有助于解决银行的负债问题，还能促进居民储蓄向消费的转变。然而，对于大多数储户而言，银行存款所获得的利息收益减少可能会引起一些不满。因此，许多人开始寻找其他收益更高的理财产品。

2024年，考虑到银行下调了存款利率，许多人可能会重新考虑资产配置。对于这个问题，需要寻找其他投资渠道来获得更高的回报。这可能包括投资股票、债券、房地产或其他金融产品。同时，也可以考虑进行更加多样化的投资，以分散风险并寻求更稳健的回报。

2023年，许多人在股市遭受了损失，同时房地产和基金的收益率也大幅下降。因此，越来越多的人开始倾向于选择更安全、稳健和低风险的理财产品。

据业内理财经理透露，目前最受欢迎的理财途径包括增额终身寿险、分红险等储蓄型保险，黄金积存业务和其他黄金相关理财产品，以及储蓄国债等理财工具。

根据一份发布的研报显示，银行再次下调了存款利率。预计这将进一步提升客户对于保险储蓄的需求，特别是在保险公司没有提前预收2024年开门红保费的情况下。预计降低存款利率将成为客户购买保险开门红产品的重要催化剂。

然而，投保仍需谨慎选择。尽管一些保险产品如今被视为理财工具，但本质上它们还是属于保险范畴。保险行业资深专家朱芳指出，保险具有稳健的长期投资特性，其收益测算和合同约定相对复杂，实现高收益需要耗费时间和功夫。此外，投保初期扣除的费用较高，导致前几年的现金价值较低，如若提前退保可能会面临本金损失。因此，投保需慎重考虑。

2024年的理财市场和经济形势息息相关。对于2024年的经济形势，华夏理财董事长苑志宏表现出坚定的信心。他在参加中国财富管理50人论坛2023年会时表示，2024年国内经济有望迎来触底回升，大家应该坚定信心，最差的时候已经过去了。根据他的观点，高频数据显示2023年六、七月份可能是这一个周期的底部，无论是通胀、库存还是盈利等多个周期都在触底回升。从政策面看，中央经济工作会议提出的“稳中求进、以进促稳、先立后破”的总基调将为2024年经济复苏提供更强劲的动力。根据IMF预测，2024年中国经济表现仍将优于全球、发达经济体和整体新兴市场国家。

“根据居民的风险偏好状况，我们观察到整个市场波动加大，并且资产配置的难度也在增加。我们预计居民的风险偏好将继续向2023年的收敛趋势发展，因此财富管理领域的需求仍将偏向于相对较低的风险偏好和保守稳健的投资策略。在这种情况下，银行理财产品应当进一步实现多元化和资产分散化，以发挥资产组合对冲和拟合优化的功能。多元化和分散化不仅体现在不同大类资产之间的关系，还包括各种细分资产内部的多元化和分散化。”苑志宏如是说。

苑志宏近期就债券市场和股票市场发表了一些看法。他指出：“我们认为债市有机会，股市不应悲观。” 他分析称，随着2024年政策的出台和经济逐渐复苏，债券市场可能面临一些调整压力，上半年也可能出现一些扰动，但利率上行的空间将受限。而整体来看，宽松的信用政策依然需要宽松的货币政策支持，债券收益率依然呈现下行趋势，利率中枢也可能会下移。因此，在资产配置方面，把握市场变化、及时调整仓位非常重要，可以积极增配存单、金融债、二永债等泛利率品种，适时地增加债券投资收益。对于股市方面，尽管人们对2023年的股市感到失望，但考虑到企业盈利拐点的出现、政策支持和流动性的增加等多重利好因素，他认为2024年的股 market will not be worse than 2023, and it is worth maintaining a positive attitude. The downside risk of the stock market is controllable, and growth, dividend, and blue-chip stocks may have a greater chance of value restoration under the dual catalyst of fundamentals and policies. As the passive investment trend in international and domestic equity investment continues to develop, the best entry point for wealth management in the equity market is index investment and Smart Beta strategies. Hua Xia Wealth Management has taken the lead in introducing passive equity index products (Tiangong Index Series wealth management products) in the market. There are also many opportunities in other major asset classes. Against the background of a lack of supply of bond assets that meet satisfactory yield levels, non-standard investments and REITs are gradually gaining prominence. In addition, there is still great potential for commodity products such as bulk commodities, crude oil, and basic metals in 2024.

银行理财规模有望增长

据业内人士预测，到2024年，银行理财规模有望进一步增长，而其他银行代销渠道将成为竞争激烈的领域。光大银行金融业首席分析师王一峰表示，经历了2023年第四季度的赎回冲击，理财产品定位和负债稳定性得到了更多认识，未来短期和中期理财规模预计将基本维持在26万亿元到30万亿元左右，难以有明显增长。预计2024年理财规模增速可能在5%到10%之间，总规模有望达到29万亿元。

在理财公司节奏放缓、理财规模有望重回高点的情况下，业内人士认为，代销渠道将成为理财产品布局发力的重点。王一峰指出，展望2024年，随着理财子机构竞相布局低风险稳健的产品线，产品同质化特征将更加凸显。在产品收益率缺乏相对吸引力的背景下，理财机构间的竞争可能会进一步加剧。从渠道方面来看，扩大资产管理规模（AUM）以及借助代销渠道增强客户触达能力可能成为重要的发展方向。

马春辉教授指出，当前中国经济正朝着高质量发展的方向稳步前行，预计到2024年，经济增长率将达到6%左右。2023年，出口、消费和企业盈利等方面表现良好，同时银行利率不断下调。他认为，2024年将成为疫情后恢复性增长的关键一年。在这样的宏观经济环境下，理财产品、债市和股市都应该有一定的发展空间。重要的是投资者应该如何选择投资产品。

“对于股市投资，还是要选择一些公司治理结构比较好、业绩稳定增长、历年都有比较好的分红的公司。股市投资者要有中长期投资的心态。对于理财产品要理解，要深入了解理财产品发行机构的投资标的是否真实可靠。因为理财产品首先要考虑投资的安全性。投资债券市场要考察发债主体的信誉状况和历史上发债的情况，以及发债主体历史上是否发生过违约的情况。对于投资新的发债主体要了解其财务状况等情况，减少投资失误的风险。”马春辉表示。

（《小康》·中国小康网 独家专稿）

本文刊登于《小康》2024年1月下旬刊